Jak zjednodušit splácení úvěrů? Řešením je konsolidace
28. 6. 2023

Jak zjednodušit splácení úvěrů? Řešením je konsolidace

Správa financí a splácení půjček mohou být složité. Ve světě financí však existují nástroje, které nám mohou pomoci zjednodušit naše půjčky. Jedním z nich je konsolidace půjček. Tento článek vám přiblíží, co tento pojem znamená, jaký je celý proces a jak ji porovnat s dalšími možnostmi řešení dluhu, jako je například refinancování. 

Co je to konsolidace půjček?  

Konsolidace půjček je proces, kdy sloučíte všechny své současné půjčky do jedné. Místo sledování a splácení několika půjček každý měsíc budete mít jen jednu půjčku k zaplacení. Konsolidace může výrazně zjednodušit správu vašich půjček a také může vést k lepším úrokovým sazbám a výhodnějším podmínkám. Představte si to jako spojení všech dluhů do jednoho balíčku. Nejenže to může ušetřit čas a snížit stres, ale také to může vést k lepšímu finančnímu plánování a zdravějšímu rozpočtu.

Jaký je rozdíl mezi konsolidací půjček a refinancováním?

I když se konsolidace půjček a refinancování půjček mohou zdát na první pohled podobné, jsou to zcela odlišné pojmy. Konsolidace půjček znamená spojení více půjček do jedné, což usnadňuje správu dluhu a může v některých případech vést k nižším měsíčním splátkám. Refinancování půjček na druhou stranu znamená nahrazení jedné nebo více stávajících půjček novou půjčkou, často s nižší úrokovou sazbou nebo lepšími podmínkami. Refinancování může být užitečné, pokud se úrokové sazby výrazně snížily nebo pokud se zlepšila vaše kreditní situace od doby, kdy jste si původní půjčku vzali.

Proč je vhodné půjčky konsolidovat?

Konsolidace půjček může přinést několik výhod. Můžete snížit svou měsíční splátku sloučením půjček s vysokými úroky do jedné půjčky s nižší sazbou. To může vést k většímu finančnímu klidu a lepší schopnosti řídit své finance. Mimo to může konsolidace půjček vést k jednodušší správě dluhu, protože místo sledování několika splátek a úrokových sazeb budete mít jen jednu jedinou splátku. 

Jak probíhá proces konsolidace půjček?

Proces konsolidace půjček začíná zhodnocením vašich současných půjček a finanční situace. To zahrnuje porozumění celkové částce dluhu, úrokovým sazbám a podmínkám splácení pro každou z vašich půjček. Poté, co máte přehled o svých půjčkách, můžete začít vyhledávat možnosti konsolidace a porovnávat nabídky od různých poskytovatelů. Jakmile najdete půjčku, která vyhovuje vašim potřebám a cílům, můžete požádat o tuto půjčku. Pokud je vám půjčka schválena, váš nový věřitel splatí vaše stávající půjčky a vy budete mít pouze jednu novou půjčku ke splacení.

Je pro vás konsolidace půjček vhodným řešením?

Ne vždy je konsolidace půjček ideální volbou. Konsolidaci byste měli zvážit, pokud máte vysoké úrokové sazby na svých současných půjčkách nebo pokud máte problémy se sledováním všech svých splátek. Konsolidace je také dobrá volba pokud hledáte způsob, jak zjednodušit své finance a zlepšit své finanční plánování. Připravili jste se na svou cestu k lepší finanční budoucnosti? Neváhejte a využijte kontaktů na mém webu, společně najdeme řešení přesně pro vaši situaci.

Ing. Jiří Kohoutek
Autor: Ing. Jiří Kohoutek

 

Vystudoval jsem obor Finance na Provozně ekonomické fakultě MZLU v Brně. Obor mě zaujal na tolik, že jsem v něm zůstal a od dubna 2007 pracuji jako nezávislý poradce pro finanční plánování. Působím hlavně v Brně a širokém okolí, ale dle domluvy jezdím i za klienty po celé ČR, nejčastěji do Prahy, Olomouce nebo Zlína apod. Momentálně se přibližně ze 70% specializuji na hypoteční úvěry, dále ve velké míře řeším hlavně životní a úvěrová pojištění, pojištění bytů a rodinných domů k hypotékám, povinné a havarijní pojištění, ale i odpovědnostní pojištění zaměstnanců nebo podnikatelů.

Při své práci si zakládám na nezávislosti, díky které nemusím klientům nabízet produkt jedné společnosti, ale klient má vždy na výběr, protože společností zastupuju kolem 60. Nejraději mám klienty, kteří přesně vědí, co chtějí a umějí to dobře popsat.

Nejčastěji řeším tyto otázky klientů:

  • jak se nejlépe zajistit proti nepředvídatelným a složitým životním situacím? pokud mám úvěr, rodinu atd.
  • proč je důležité mít železnou rezervu a další rezervy?
  • Jak si udržet slušný životní standard i  v důchodu?
  • Jak po finanční stránce zabezpečit studium dětí?
  • jak efektivně ochranit svůj majetek (auta, chaty, domy, ...)
  • jak své peníze ochránit před inflací a ušetřit na poplatcích v bankách?
  • jak nahradit špatné a drahé úvěry výhodnějšími atd. (jestli je výhodná stoprocentní hypotéka nebo je lepší s nižším LTV? Nejčastějšími účely hypoték jsou rekonstrukce bytu, rekonstrukce RD nebo rekonstrukce bytového jádra, koupě bytu v Brně a okolí, výstavba RD
  • Hypoteční banka, Komerční banka, Česká spořitelna, ČSOB, Equabank, mBank, Moneta Money Bank, Oberbank, Raiffeisenbank, Sberbank, Unicreditbank, Wüstenrot hypoteční banka a spořitelní družstva ARTESA a NEY.
  • fondy které často řeším jsou např. AMUNDI ( dříve Pioneer Investments), Conseq, INVESTIKA, GENERALI IS, TESLA, Franklin Templeton, ING, AXA, C-Quadrat, JT Banka, NN Investment, CYRRUS a další
  • působím i jako finanční poradce pro stavební spoření, zastupuji stavební spořitelnu Modrá Pyramida (MPSS), stavební spořitelnu ČS (buřinka), Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS - liška, spoření s liškou, čmss stavební spoření), stavební spořitelna Wüstenrot i Raiffeisen stavební spořitelnu
  • nově mohu pomoci i s prodejem a koupí bytů v Brně
  • mohu pomoci s nabídkou levnějšího povinného ručení, pomůžu při zrušení povinného ručení, sepíšu výpověď a posílám klientům na mail na podpis (lze v současné době často řešit jen skenem)

Používáme cookies k optimalizaci našich webových stránek a našich služeb. Další informace o cookies najdete zde.

Nastavení


Stáhněte si zdarma

Jak nenaletět finančním upírům

Jak nenaletět finančním upírům
zpracováním osobních údajů